文：林喜兒

當海上保險在17世紀的英國迅速發展之際，火災保險也因為一次意外而發展起來。1666年9月2日，位於倫敦大橋附近的一家麵包店失火，後來蔓延至整個城市，燒掉無數房屋、建築物，只剩下五分之一個倫敦沒被波及，無數人無家可歸。大火足足燒了5天，就是著名的倫敦大火。300多年前的倫敦是甚麼模樣？想想狄更斯的《苦海孤雛》創作於19世紀的30年代，那個時代的倫敦也夠悲慘，很難想像兩個世紀前的倫敦會是甚麼景況。但有一點可以肯定的是，當時的倫敦沒有消防隊，所以大火之後，「消防隊」成立了，不過卻不是政府的急救行動，而是商人看準了商機。

圖：視覺中國

1680年，Nicholas Barbon找了3個人集資4萬英鎊，在皇家交易所辦公室後面成立了英國第一家經營火災的保險公司，該公司的名字就叫Fire Office。當時的保費是根據房屋租金計算的，並規定木結構的房屋較磚泥牆結構的房屋保費應增加一倍，一部分客人正是1666年倫敦大火後重建家園的房東。

圖：視覺中國

以Fire Office為名的保險公司除了專門經營火災保險業務，其實更是消防局。Nicholas Barbon創辦了倫敦有史以來由保險公司成立的第一支消防隊，只要投保了他公司的客戶，便會得到一個由金屬片製成的火險標誌，把標誌釘在房屋外，一旦發生火警，消防隊到現場便可立即識別哪些是他們保險公司的客戶。Nicholas Barbon確實是個聰明的商人，這個做法當然是為了減低保險公司賠款的風險，某程度上也因此而減低了火災發生的機會。

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Nicholas Barbon的成功引來後來者眾，紛紛成立火災保險公司。由於當時的保險公司規模小，每張保單的保額不高，有些富裕人家投保多家公司後，在門牌外掛上7、8個標記炫耀，以此為榮。到了1833年，各保險公司所屬的消防隊合併為消防總隊。1886年，消防總隊歸倫敦政府管轄，就是倫敦消防隊的前身。

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上文節選並改編自《保險概論》

《保險概論》

作者：林喜兒

出版社：三聯書店

出版時間：2019年4月

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責編：Zero Cheung