【橙訊】2019冠狀病毒病（COVID-19）在全球肆虐，各國紛紛發出外遊警示或封關，大量航班取消，使旅遊業大受衝擊。疫情來勢洶洶，影響始料不及，全球也受牽連，旅遊業界更是手足無措，從而帶出不少對旅遊保險的疑問，不少保險公司也因時制宜作出調整和更新保障。

雖然香港經歷過2003年的「非典型肺炎」（俗稱「沙士」），但今天2019冠狀病毒病疫症帶來的影響其實與當年不盡相同。當年「沙士」主要影響內地和香港，在旅遊保險方面，主要是受保人染病後不能出遊；然而2019冠狀病毒病的影響卻是全球性的，各國及不同航空公司都採取了各種防疫政策和措施。對於旅遊保險的保障，在選購時主要需留意受保人在外遊目的地染病、取消行程、更改行程及提早結束行程這幾方面。

一般有關行程更改或取消的保障，必須是由指定風險引致損失，才可獲得賠償，例如受保人生病、受傷，旅行目的地獲發外遊警示，有些保單則保障大爆發的傳染病。不過要留意「大爆發的傳染病」的定義是甚麼，不同保單有不同的定義，例如有的是根據世界衛生組織的宣佈，有些是某些級別的旅遊建議、當地進入緊急狀態等。

要特別留意，因2019冠狀病毒病疫情由2020年1月底開始爆發，港府在2020年3月中向全球發出了外遊警示，部份保險公司已把「2019冠狀病毒病廣泛的傳播」定為已存在的風險，投保人在指定日期後購買的旅遊保險將不會保障因2019冠狀病毒病所導致的相關損失。大家要留意保單條款是否列明在特定日期之後投保，所有有關此疫情的疾病或事故已定為已存在的病患或狀況，並被列為除外責任事項。有個別保單也列明，如在出發前目的地已經宣佈有疫症，有關感染疾病的醫療費用將不獲賠償。

此外，很多國家關閉機場、拒絕非當地人入境，推行強制隔離政策，又或是航空公司取消或縮減航班，服務提供者不履行合約等，以上這些均是除外責任事項，即是因這些原因而引致的損失將不獲賠償。保單內會列明此等情況不獲保障。所以，遇上這些情況，旅客應盡早與航空公司、酒店或相關服務機構要求更改行程或安排退款。

根據相關紀錄顯示，直至2020年5月，保險業界已經就2019冠狀病毒病賠償超過300萬港元。除了賠償，保險公司針對此特殊情況，也提供了各式各樣的紓緩措施，例如：容許投保人更改承保期或退保等。根據相關紀錄顯示，保險公司共退還了超過32,000份旅遊保單，涉及金額逾960萬港元。

有關2019冠狀病毒病的旅遊保險保障須知

一般旅遊保險

- 部份保險公司的保單提供在指定日數內，旅遊目的地因為傳染病大爆發或香港保安局就目的地發出外遊警示時取消旅程保障，但須符合保單定義。

- 因疫情大爆發，受保人需要提早結束或更改行程，部份旅遊保險亦有提供保障。

- 假如受保人於旅遊期間在目的地不幸感染2019冠狀病毒病，需要前往當地註冊醫院就醫，便可得到海外醫療費用保障。如因此要更改行程，額外的住宿及交通費用也會有保障。

郵輪旅遊保險

- 如果旅客被懷疑或確診2019冠狀病毒病，因此被迫強制於郵輪上或指定強制隔離的地點隔離，一般郵輪保險均有提供強制隔離現金津貼保障。

- 在郵輪旅遊保險中，郵輪更改或取消於原定口岸停泊所涉及的指定風險，一般只包括罷工、工業行動、暴動、惡劣天氣、自然災難、郵輪機器或結構性故障等。假如旅客所乘搭的郵輪因疫情導致行程更改或取消於原定停泊口岸上岸，由於並非郵輪旅遊保險的指定風險，而是郵輪公司純粹為防禦疫情，取消於原定港口停泊，屬服務提供者未能提供服務，則一般不屬保險的保障範圍。遇到這種情況，旅客應向營運商查詢退款或賠償。

海外留學旅遊保險

- 若留學地點發生廣泛傳染病爆發的情況，小部份保險公司會提供提早結束旅程保障，賠償受保人因提早結束旅程而引致的損失，包括已繳付而不能退還的交通及住宿費用，或額外的交通及住宿費用。

- 假如受保人於海外留學期間不幸感染2019冠狀病毒病，並無法繼續學業，一般可獲賠償不能取回的學費或按金。

- 倘若受保人被證實感染2019冠狀病毒病，可獲賠償有關的醫療費用，包括住院費用。除救護車費用外，一般其他費用則不受保障。如果處於懷疑或等候檢查結果的階段，因而被當地政府強制隔離超逾指定時間，小部份保單亦會提供強制隔離現金津貼保障。

注意事項

- 假若投保人於旅遊目的地廣泛爆發傳染病後，或香港保安局就該地區發出紅色外遊警示後，才購買旅遊保險，則該傳染病屬已存在狀況，故一般由此所引致的損失不會獲得保障。

- 由於不同保險公司的保單條款有異，確實保障範圍需要以保單條款為準，如有疑問，可向保險公司或保險中介人查詢。

《保險叢書4——旅遊保險》

策劃：香港保險業聯會

作者：林喜兒

出版社：香港三聯

出版日期：2021年7月

（點擊書封，了解詳情）

上文轉載自香港三聯微信公眾號，獲香港三聯授權轉載。

圖：視覺中國